Zahnzusatzversicherung kündigen

Die Kündigung Ihrer Zahnzusatzversicherung sollte gut überlegt sein

Zunächst ein wichtiger Hinweis: sprechen Sie die Kündigung für ihre Zahnzusatzversicherung nicht überstürzt aus - überlegen Sie gut und prüfen Sie, ob eine Kündigung wirklich der richtige Schritt ist, denn grundsätzlich ist eine Zahnzusatzversicherung sinnvoll.

Die Rücknahme einer Kündigung ist oft nicht oder nur unter erschwerten Bedingungen möglich. Da die Kündigung eine einseitige Willenserklärung ist, muss eine Versicherung dem Wunsch einer Kündigungsrücknahme nicht zustimmen. Sollten Sie es sich also nach ausgesprochener Kündigung noch einmal anders überlegen, kann das problematisch sein.

Üblich ist, dass Versicherungen einer Rücknahme der Kündigung nur begrenzte Zeit zustimmen - zum Beispiel gibt es Versicherungen, die einer Kündigungsrücknahme nur zustimmen, wenn diese spätestens innerhalb von 14 Tagen nach Ausspruch der Kündigung erklärt wird. Andernfalls kann die Versicherung eine Rücknahme der Kündigung auch komplett verweigern oder an Bedingungen knüpfen, zum Beispiel eine neue Risikoprüfung.

Eine Kündigung der Zahnversicherung ist nicht sinnvoll, wenn Sie sich aktuell in einer laufenden zahnärztlichen Behandlung befinden oder wenn Ihr Zahnzustand erahnen lässt, dass in naher Zukunft (umfangreiche) Behandlungen notwendig sind.

Bei Abschluss einer neuen Versicherung sind i.d.R. anfängliche Wartezeiten und Summenbegrenzungen vereinbart. Zusätzlich müssen häufig Gesundheitsfragen beantwortet werden und / oder laufende und angeratene Behandlungen sind nicht versicherbar.

Sinnvoll ist eine Kündigung also nur, wenn ihr Zahnzustand gut ist und Sie entweder einige Zeit auf eine Versicherung komplett verzichten können und mit dem Abschluss einer neuen Versicherung keine Probleme einhergehen.

Kündigungsfristen & Laufzeiten einer Zahnzusatzversicherung

Wie die meisten Verträge sind auch Zahnzusatzversicherungen in aller Regel an Laufzeiten und Kündigungsfristen gebunden. Die Mindestvertragslaufzeit ist gesetzlich auf maximal 2 Jahre begrenzt - eine längere Vertragsbindung ist damit nicht zulässig.

Hier finden Sie eine Übersicht über die Laufzeiten und Kündigungsfristen der gängigen Anbieter: Zahnzusatzversicherung Laufzeiten

Die Mindestlaufzeit beträgt damit bei den meisten Anbietern 2 Jahre - es gibt aber auch Anbieter, wo die Mindestlaufzeit nur 1 Jahr beträgt. Wichtig ist auch, ob ein Versicherungsjahr mit vollständigen 12 Monaten berechnet wird oder ob das Kalenderjahr als Versicherungsjahr bestimmt ist - wenn das so ist, dann gilt das laufende Jahr als sogenanntes "Rumpfjahr" und endet am 31.12.. Wenn für die Laufzeiten das Kalenderjahr als Versicherungsjahr gilt, hat dies den Vorteil, dass sich die Laufzeit entsprechend verkürzt, wenn man während eines laufenden Jahres einsteigt.

Beispiel Mindestlaufzeit Kalenderjahr:

Schließen Sie am 1.6.2020 eine Zahnzusatzversicherung ab, bei der die Mindestlaufzeit 2 Kalenderjahre beträgt, wäre eine Kündigung zum 31.12.2021 möglich, also nach rund eineinhalb Jahren.

Man sollte also genau lesen, was im Kleingedruckten zum Thema Laufzeit geschrieben steht. Und auch die Kündigungsfrist sollte man beachten. Bei den meisten Versicherungen beträgt die Kündigungsfrist 3 Monate zum Ende eines Versicherungsjahres (oder Kalenderjahres, wenn vereinbart).

Aber auch hier gibt es Unterschiede - bei der Bayerischen zum Beispiel gilt nur 1 Monat Kündigungsfrist. Und manche Anbieter verzichten gleich komplett auf anfängliche Mindestlaufzeiten oder Kündigungsfristen.

Eine Zahnzusatzversicherung ohne Vertragsbindung bieten zum Beispiel die Zahnzusatzversicherung ERGO, die Deutsche Familienversicherung (DFV) oder der Münchener Verein an. Bei diesen Anbietern könnte man also sofort nach Vertragsabschluss wieder kündigen. Bei der ERGO und dem Münchener Verein geht das monatlich, bei der Deutschen Familienversicherung sogar taggenau.

Zahnzusatzversicherung kündigen nach Beitragserhöhung / Prämienerhöhung

Erhöht eine Versicherung die Beiträge, überlegen sicherlich viele Versicherte den Vertrag zu kündigen. An dieser Stelle noch mal der Hinweis, den wir eingangs schon gegeben hatten: überlegen Sie sich die Kündigung gut und handeln Sie nicht aus der ersten Emotion heraus.

Wenn die Versicherung die Beiträge stark erhöht, mag der erste Impuls vielleicht sein "da kündige ich". Dennoch macht das wenig Sinn, wenn Sie die Versicherung in absehbarer Zeit brauchen werden. Erkundigen Sie sich vor einer Kündigung am besten bei Ihrem Zahnarzt, ob er bescheinigen kann, dass ihre Zähne derzeit vollkommen intakt sind. Sollte das nicht der Fall sein, sollten vor einer Kündigung unbedingt alle notwendigen Sanierungsmaßnahmen an den Zähnen abgeschlossen worden sein.

Nach einer Beitragserhöhung besteht ein Sonderkündigungsrecht nach §205 VVG. Unterschieden werden dabei zwei Fälle:

1. Kündigung nach einer außerordentlichen Beitragsanpassung §205 Absatz 4

• (4) Erhöht der Versicherer auf Grund einer Anpassungsklausel die Prämie oder vermindert er die Leistung, kann der Versicherungsnehmer hinsichtlich der betroffenen versicherten Person innerhalb von zwei Monaten nach Zugang der Änderungsmitteilung mit Wirkung für den Zeitpunkt kündigen, zu dem die Prämienerhöhung oder die Leistungsminderung wirksam werden soll.

Teilt der Versicherer also zum Beispiel mit, dass die Beiträge aufgrund steigender Schadenquoten erhöht werden müssen, hat man nach Erhalt des Anpassungs-Schreibens 2 Monate Zeit, die Kündigung auszusprechen.

2. Kündigung bei Erreichen vertraglich vorgesehener Altersgruppen

• (3) Ergibt sich aus dem Versicherungsvertrag, dass bei Erreichen eines bestimmten Lebensalters oder bei Eintreten anderer dort genannter Voraussetzungen die Prämie für ein anderes Lebensalter oder eine andere Altersgruppe gilt oder die Prämie unter Berücksichtigung einer Alterungsrückstellung berechnet wird, kann der Versicherungsnehmer das Versicherungsverhältnis hinsichtlich der betroffenen versicherten Person binnen zwei Monaten nach der Änderung zum Zeitpunkt ihres Wirksamwerdens kündigen, wenn sich die Prämie durch die Änderung erhöht.

Wenn also in den Versicherungsbedingungen Altersgruppen-Wechsel vorgesehen sind und man also weiß, dass der Beitrag zum Beispiel alle 5 oder alle 10 Jahre altersbedingt ansteigt, dann entsteht dadurch ebenfalls ein Sonderkündigungsrecht.

In diesem Fall hat man sogar noch länger Zeit, die Kündigung auszusprechen und zwar bis zu 2 Monate nach dem Zeitpunkt des Wirksamwerdens.

Beispiel:

Der Versicherer informiert den Versicherten im November, dass der Beitrag ab 1. Januar aufgrund des Erreichens einer neuen Altersklasse um 5 Euro steigt - der Versicherte hat dann bis zum 28. Februar Zeit, die Kündigung (ggf. rückwirkend) zum 1. Januar auszusprechen.

Viele Menschen glauben zudem, dass man die Zahnzusatzversicherung nach einem Schadenfall kündigen kann, also nachdem man sie in Anspruch genommen hat. Zum Beispiel auch dann, wenn die Versicherung nicht bezahlt hat - im Gegensatz zu anderen Versicherungsarten ist das bei der Zahnzusatzversicherung nicht der Fall. Es besteht also kein Sonderkündigungsrecht nach einem Leistungsfall!